ČNB stanovila přísnější pravidla pro poskytování úvěrů na bydlení. Získat hypotéku tak bude obtížnější
Od čtvrtka v Česku platí přísnější pravidla, která centrální banka stanovila pro poskytování úvěrů na bydlení. Lidé musí mít předem naspořenou alespoň pětinu ceny nemovitosti, zatímco dosud stačilo deset procent. Striktnější jsou ale i některé další limity, za kterých smějí komerční banky hypotéku poskytnout. Mírnější limity mají lidé do 36 let. Podle analytiků kvůli zpřísnění podmínek nezískají hypotéku až desítky procent žadatelů.
O zpřísnění podmínek pro poskytování úvěrů na bydlení rozhodla centrální banka koncem loňského listopadu. Zatímco dosud tak činila formou doporučení, nyní má poprvé zákonnou podobu.
ČNB dala takovou možnost novela zákona účinná od loňského srpna. Poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti, označovaný zkratkou LTV, se ode dneška snižuje na 80 z dosavadních 90 procent.
Zájemci o půjčku tak musí mít předem naspořenou alespoň jednu pětiny ceny nemovitosti. Aby člověk mohl hypotéku získat, nesmí nově jeho celkový dluh přesáhnout osm a půl násobek čistého ročního příjmu.
Zaměstnanci budou chtít vyšší mzdy, to si firmy uvědomují, říká šéf Hospodářské komory Dlouhý
Číst článek
U lidí do 36 let mohou banky postupovat benevolentněji, limit ukazatele DTI (zkratka anglického názvu Debt To Income, což znamená poměr celkového zadlužení k celkovému ročnímu čistému příjmu) je u nich 9,5. Další podmínkou pro získání úvěru na vlastní bydlení je, že měsíční splátky dluhů nesmí být vyšší než 45 procent měsíčního čistého příjmu žadatele.
U mladých lidí může takzvané DSTI (zkratka anglického Debt Service to Income a vyjadřuje poměr mezi výší měsíčních splátek všech úvěrů a čistým měsíčním příjmem žadatele o hypotéku) být až polovina měsíčního příjmu. Centrální banka ukazatel DSTI i DTI přestala aplikovat v roce 2020. Reagovala tak na pandemii koronaviru, kvůli které mohly být takové úvěrové standardy nadměrně přísné.
Nízké šance
Aktuální zpřísnění podmínek pro poskytování hypoték dále snižuje šance klientů na jejich získání. Nedosáhnou na ně až desítky procent žadatelů, shodli se tento týden analytici. Přispěje k tomu podle nich i další zvýšení úrokových sazeb.
ČNB ve čtvrtek zvedla základní sazbu o půl procentního bodu na pět procent. Takto vysoko byla naposledy v roce 2001. Za celý loňský rok banky poskytly 178 000 hypoték, o polovinu více než v roce 2020.
Růst české ekonomiky bude podle Rusnoka oproti prognóze poloviční. Může za to válka na Ukrajině
Číst článek
Celkový objem včetně refinancování dosáhl v roce 2021 rekordního objemu 541 miliard Kč, v roce 2020 činil objem 312 miliard korun, vyplývá z Hypomonitoru České bankovní asociace.
Podle analýzy finančně-poradenské platformy Chytrý Honza se průměrná hodnota hypotéky letos v lednu i únoru snížila na tři miliony Kč ze tří a půl milionu v posledním čtvrtletí 2021.
Průměrná doba fixace naopak narostla ze 6,1 na 6,5 roku. Hypoteční boom tak podle platformy letos v Česku končí. „Rok 2022 nenaváže na předchozí silné období a vrátíme se na úrovně před rekordním rokem 2021,“ odhadl ředitel společnosti Chytrý Honza Jiří Havrlant.
